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　　【PConline 杂谈】现在对于苹果每年的新品发布会，硬件产品虽然仍然是关注焦点，但是每款产品都能引发购买热潮。今年的iPhone新品发布会，相信大多数人对于它的设计已经有很多吐槽，不过热度依旧。对比苹果发布的硬件产品，每年苹果还是会在新品发布会上带来一些软件产品，逐步布局着自身的生态布局。上年苹果带来了指纹识别功能，今年发布的Apple Pay则显示出苹果的野心，极具潜力，或许会成为未来苹果的巨大收入来源。

　　实际早已经有人预测苹果在金融移动支付方面的会有所作为，Apple Pay显然是筹划已久的。在美国，苹果拥有众多的移动支付伙伴，显然已经提早布局多时。中国的用户如果想使用Apple Pay，面对复杂的国内金融移动支付环境，在可以预见的未来，Apple Pay仍然很难闯入中国的移动支付市场，更不要谈改变其局面。

Apple Pay布局多时

　　苹果发布Apple Pay的功能，在前期需要软硬件的支持，同时也需要生态圈伙伴的合作。苹果在iPhone 5s发布的时候加入了指纹识别的Touch ID，这是硬件领域方面布局移动支付的重要一步，指纹识别属于生物识别，这是目前相对安全和高效便捷的验证方式。我们在iPhone 6身上看到，其加入了NFC芯片，这就为其移动支付功能添加了最后的一块砖瓦。有分析师谈到苹果对于移动支付Apple Pay这个项目已经立项多时，每年都在“暗中”布局，其一发布便与VISA、MasterCard和美国运通三家最大的发卡商合作，联合六大银行，覆盖了22000家零售商，很好地为Apple Pay服务护驾。

　　简单说说Apple Pay的支付过程，苹果在线下利用NFC技术，通过指纹识别Touch ID加密验证，将用户信息存放在本地，这与指纹识别的指纹信息保存类似。用户的支付信息会被单独保存在手机内部的芯片上，不会通过网络上传，保证金融交易的支付信息安全，当中的信息只有银行和商户能获取。这个过程是比较简单，但因为NFC支付需要能够读取NFC芯片的POS机配合才可以，因此改造市面上的旧刷卡POS机便成为一项大的开支。

　　Apple Pay在发布之后迅速由这么多合作者跟进，可以了解到苹果与商户在合作谈判上花的功夫，当中不缺一些金融和零售的巨头。除了线下支付，Apple Pay还能够进行线上的支付，这点就跟我们现在网上支付差不多的步骤，可以直接通过指纹验证刷信用卡。苹果通过AppStore的生态构，在IOS设备的AppStore下载中，苹果积累了海量的绑定信用卡用户。据了解iPhone用户已经在全球接近3.3亿，这庞大的用户群将会成为Apple Pay服务的潜在用户。

　　苹果的Apple Pay暂时只会充当一个通道的角色，其成为沟通商户和用户之间的桥梁，当中向银行收取功能手续费。假如Apple Pay的用户数量逐渐增大，那么这当中的收入显然是非常巨大和可观的。

中国之路——难+难

　　虽然有传闻中国银联与苹果公司方面沟通，希望能够共同建立标准。可以看到中国目前在线下支付领域基本被银联所垄断，当中有一部分运营商和NFC厂商的NFC支付，而互联网的代表必然要数的是支付宝和微信，诸如通过扫描二维码和声波等互联网渠道支付。当下雷声最大的应该是支付宝和微信欲通过改造商户支付环境来推进自身的移动支付业务，而NFC阵营则一直是银联和运营商的内斗，市面上大部分的POS刷卡机改造并没有大规模的推行。再例如银联的闪付即使已经推出市面，不过一直缺少巨头的带领，推广普及不开来。

　　虽然苹果不是第一个利用NFC实行线下移动支付的厂商，但是只因为苹果的影响力，它拥有巨大的带动力，推动NFC移动支付领域的发展。银联或许欲联合苹果，把NFC闪付迅速推进。不过恐怕银联和苹果的合作在可见的未来或许并不会达成。

　　苹果公司与银联都有着自己的执着和强势之处，从苹果iPhone入华与运营商的谈判当中看到苹果的强硬，当然中国运营商也不是吃菜的，双方经历了长时间的谈判最终才敲定了入华的决定。因此按照苹果的风格，Apple Pay显然拥有自己的标准和闭环，要让别人来插入这个圈子里面不是容易的事情，而银联在中国支付行业拥有重要地位，在保证自己利益不受损害的前提下，苹果或许不能从它身上拿到很多

　　可以预计双方如果真的谈NFC的支付合作，短时间内是不能谈妥的，这样Apple Pay就不能快速在中国推广。同时前面已经提到，Apple Pay的NFC支付仍然需要改造线下大量的的POS机，粗略估计一台的改造成本便要上千，而纵观中国大约有1000万台POS机，带NFC的有300万台，这一笔改造成本就接近天价。对于商家来说，才刚刚接受银联、运营商主导的NFC标准，而苹果Apple Pay标准又出来，究竟跟哪边令他们一筹莫展。

　　对比线下支付巨额改造费用，线上支付或许是Apple Pay有可能短时间内进驻的领域，不过国内线上支付已经被支付宝钱包和微信支付两大阵营所瓜分，他们现阶段可以通过声波、二维码等方式进行线下支付，而线上则绑定银行卡进行支付。此外互联网公司拥有极高的灵活性，可以快速跟进，同时线上推广更加便捷。同时支付宝和微信也有进行NFC支付的尝试，包括与拥有指纹识别的终端合作，所以说支付宝在短期内也不会被Apply Pay所威胁。

　　当然对于Apple Pay我们还是保有希望的，有着苹果强大的生态圈支持，Apple Pay入华是否可行，不但要过五关砍六将，而且最终还是要看苹果是否会下大力气在中国进行推广。